养老的财该怎样理

经济日报·中国经济网记者 郭子源

您可曾认真思考过,退休后应如何老有所养、老有所依?谈养老,资本支撑无疑是关键一环。当前,已有越来越多中年人乃至青年人开始关注“个人养老资金筹备”,也有很多老年人正在研究“个人养老资金运用”——“养老理财”产品热潮应运而生。

此外,考虑到大部分老年群体对金融产品了解有限,招商银行还开通了“年长服务专线”40088—95555,配置专属座席为老年群体答疑解惑;还设置“财富连线服务”,实现一站式远程交易。也就是说,当客户经理为老人确定了投资方案后,专属座席将联系老人完成产品购买;老人无须亲临线下网点,省去奔波往返的繁杂。

在“老有所医”方面,中信银行已为老年VIP客户配备了7×24小时家庭医生服务,VIP健康管家为老年客户提供一位三甲医院医生、一位医疗顾问、一位白金顾问客服的专属健康评估、健康资讯、微信问诊等全天候服务。据统计,截至目前,已有近1.2万名客户使用了家庭医生服务。

比如 2017 年的时候,三星就在夏普突然决定削减供应之后,转从 LG Display 采购 65 / 75 英寸的液晶面板。

养老理财:兼顾收益与流动性

2丨白宫官员:特朗普10月1日得到首个阳性结果

其中,多家商业银行已与保险公司开展合作,联手打造“养老系列”理财产品。记者获悉,目前招商银行已与保险公司合作,在银行服务方面推出新举措,一是针对存款产品推出老年专属大额存单,二是针对理财产品推出“颐养系列”“丰润人生系列”等产品,主打低风险波动策略,产品定期付息。

尽管三星和 LG 在 电视 行业已经持续了多年的竞争,前者的 QLED 及后者的 OLED 产品均在业内享有很高的声誉,但历史表明双方也可以达成某种程度的合作。

当前,我国人口老龄化压力凸显。国家统计局数据显示,我国60岁及以上人口已达2.49亿人,占总人口的17.9%;老龄化速度正在加快,“未富先老”特征明显。

为此,多部委先后出台多项措施,明确多类金融产品可参与养老第三支柱,即符合规定的银行理财、商业养老保险、养老目标基金等。“在此过程中,覆盖面广、运作稳健、客户信任度高的银行理财将承担重要角色,成为养老第三支柱的重要组成部分。”普益标准研究员龙燕说。

据海外网,为配合将于明年(2021年)夏季举行的东京奥运会,日本政府准备正式讨论对外国游客入境实施解禁。综合日本时事通讯社等媒体4日报道,多位日本政府官员3日表示,作为抑制新冠疫情的对策,日本准备设置专门的“发热中心”。日本政府将继续关注国内外的感染情况,并于明年(2021年)1月制定相应措施,从当年4月开始尝试接受外国游客。奥运会结束后也将保留这一计划,以逐步恢复来自海外的观光需求。

“值得注意的是,为兼顾投资收益与流动性需求,这一产品在5年内将不少于3次分红,以更好地契合具有中长期养老需求且追求相对稳定收益的投资者。”兴银理财相关负责人表示,兴银理财依托兴业银行的养老金融先发优势,在成立伊始就把“面向老年细分客群、创新养老理财产品”作为该公司的特色之一。

10月15日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强在北京人民大会堂出席2020年全国大众创业万众创新活动周,发表重要讲话,并宣布活动周正式启动。

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李克强说,当前我国发展既面临复杂严峻的环境,又具有强大韧性和潜力,要坚定发展信心,正视困难挑战,坚定不移抓好发展这个第一要务,推动改革、扩大开放,增强发展动力,做好“六稳”工作、落实“六保”任务,推动高质量发展,构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。下一步巩固经济稳定恢复增长态势,实现全年正增长,还是要在保住上亿市场主体的基础上,让他们进一步活跃起来,这样增长才有支撑。这方面双创可以发挥独特而重要的作用。要落实好规模性纾困政策,加大对广大中小微企业、个体工商户和双创主体的帮扶。大企业要发挥优势,搭建更多双创平台,与中小微企业和创客融通创新,提高双创质量和效率。要深化“放管服”改革,打造市场化法治化国际化营商环境,持续提高开放水平,对中外企业一视同仁,让中国始终成为全球创业创新的沃土。

“针对刚退休到退休后10年的客户群体,我们把他们定位为‘年长不年老’的新一代老年人。”招商银行上述负责人说,他们从只购买存款产品,到逐渐配置理财、基金、保险等产品;从偏好网点渠道,到逐渐熟悉电话银行、手机银行等自助渠道;从简单金融服务需求,发展到不断变化的综合服务需求。

根据普益标准最新统计,2020年以来,养老理财产品的发行呈放量趋势。截至7月24日,已有16家银行发行142款养老理财产品,而2019年仅有6家银行发行152款养老理财产品。

“新”老年群体:需求升级

3丨兰州布病事件赔偿方案公布:最低三千多,最高五万以上

“养老理财产品低风险的特征,决定了其资产配置以固收资产为主,风险收益特征相对稳健。”龙燕说,随着资管新规过渡期结束,在禁止期限错配的监管要求下,银行理财产品的期限必然会拉长,养老理财产品的优势反而会更加凸显。

“目前,中信银行正着手完善‘幸福1+6’老年客户体系,构建全新的养老金融生态体系。”中信银行相关负责人介绍说,根据2019年年报,该行老年客户已达1376万户,比2018年末增长18%。

两位创业创新代表发了言。李克强还通过视频巡视双创企业,对丰谷源公司创新农业发展模式助力精准脱贫、三个阿姨公司发展智慧家政带动十几万人就业、南科新材公司开发防护产品支持抗疫予以肯定,勉励他们创新产品和服务,满足市场需求,国家会进一步研究政策支持初创企业。

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在人口老龄化背景下,第一支柱容易陷入“独木难支”困境,加强第二、第三支柱发展迫在眉睫。其中,第三支柱发展空间潜力巨大,正在成为优化、完善我国养老体系的重要抓手。

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理财新生态:“养老金融”兴起

不只兴业银行,已有多家商业银行开始布局、深耕养老理财市场。根据普益标准最新统计,2020年以来,养老理财产品的发行呈放量趋势。从风险等级上看,养老理财产品整体风险等级较低。在2020年新发行的产品中,以中等风险、中低风险、低风险为主,其中,低风险产品占比最大,为41%;从产品类型上看,多为固定收益类产品;从期限上看,运作期限普遍较长,3至5年的产品占比较高。

业内人士最初预测,三星电子可从中国企业采购液晶面板,比如华星光电和 京东 方,以及富士康旗下的夏普。

需要注意的是,与上一辈“养儿防老”的传统观念相比,“新”老年群体养老需求呈现出很多新特征。记者调查发现,他们更加关心健康管理、财富管理、知识更新,关心在追求长寿的同时如何拥有更丰富的生活方式。

那么,商业银行新推出的养老理财产品有何特征?记者观察发现,从发行主体来看,主要为新成立的银行理财子公司,其中不乏中银理财、建信理财、光大理财、交银理财、兴业理财等机构。与其他理财产品相比,由于养老理财产品定位于风险偏好较低、对长期投资宽容度较强的老年客户群体,其整体风险等级相对较低,更加兼顾收益与流动性。

据环球网,CNN刚刚援引白宫官员消息称,美国总统特朗普1日(周四)从贝德明斯特返回后得到了首个阳性结果。CNN称,当地时间10月1日,特朗普在新泽西州贝德明斯特参加了一次筹款活动。3名活动参与者告诉该媒体,大多数参加活动的人都没有戴口罩。

据澎湃新闻,10月3日下午,兰州布病事件暴发近一年后,中牧实业股份有限公司兰州生物药厂附近布病阳性的居民收到了赔偿方案和协议书。据《赔偿方案》显示,赔偿分四类,赔偿金额从三千元到五万元以上不等。有感染者表示,不同意《补偿协议书》内容,希望相关部门能终身免费跟踪治疗。相关善后处置工作组工作人员表示,政府部门已建立善后工作组,群众有健康和赔偿方面的疑虑可到现场询问。

李克强指出,近年来,面对错综复杂的国内外形势,在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,我们持续深化改革开放,深入实施创新驱动发展战略,广泛开展双创,收到了显著成效。双创催生了量大面广的市场主体,创造了大量就业岗位。今年在疫情和世界经济衰退冲击下,我国经济能够稳住基本盘、较快实现恢复性增长,上亿市场主体的强大韧性发挥了基础支撑作用。近几个月来,新增市场主体、初创企业大幅增长,有力支撑了就业,其中双创发挥了重要作用。双创培育了接续有力的新动能,中小微企业蓬勃发展,很多大企业通过双创汇聚各方资源加速升级。双创以鼎新推动革故,促进了“放管服”等改革,成为提升创新效率和能力的重要抓手。

具体来看,“1”指一个核心产品体系,“6”指从老有所养、老有所医、老有所学、老有所游、老有所乐、老有所享6个方面布局养老金融。其所对应的金融与非金融服务包括金融产品、健康银行、老年课程、老年专属旅游、老年才艺大赛、老年专属优惠等。

分析师预计,若交易顺利达成,LG Display 有望供应 1~2 万亿韩元(8.33~ 16.66 亿美元)的液晶面板,其中位于广州的工厂将负责大尺寸 LCD 面板的主力供应。

近日,兴业银行理财子公司——兴银理财发行的首款养老型理财产品“安愉乐享1号”定位为绝对收益和低波动类产品,5年期封闭式管理,1元起购,业绩基准为5%至5.5%,产品100%投资于固定收益类资产,不参与股票投资。在投资策略方面,该产品采取“中长久期+杠杆”策略,选择优质信用债打底,并根据对债券市场及货币政策的判断,调整组合的杠杆比例,在获取稳定票息收入的同时,赚取套息利差收益。

在保险服务方面,招商银行信诺人寿已新发行“丰润年金保险产品”,并将投保年龄范围上限调至70周岁,投资者短期投入,终身领取年金,并且可以参与分红计划。“为照顾部分年长客户的高收益需求,在丰润人生服务体系的推广期,丰润客户还可以购买优选的定期理财产品。”招商银行相关负责人表示。

养老理财产品为何愈发受到关注?如何选择一款适合自己的产品?“银发”金融的市场前景有多大?为此,经济日报记者采访了多位业内人士。

然而,面对快速升级的养老需求,我国养老保障体系却稍显滞后。具体来看,目前养老保障体系占主导地位的是第一支柱,即政府统一的基本养老保险,规模已超6万亿元,占比高达70%;第二支柱,即企业年金、职业年金,规模为2万亿元;第三支柱,即个人养老金储备,由于刚刚起步规模相对较小。

4丨日本拟解禁东京奥运期间外国人入境,将设发热中心配合管理

“从实践看,我们需要重新定义年长客户。”招商银行相关负责人说,受益于稳定收入与大量空闲时间,当前老年群体能更积极地寻找自我。“以招行55岁以上金葵花客户为例,其占比已接近30%,这一群体属于退休边缘人群,对互联网接受度高,偏爱投资理财,热衷参与社交活动。”

肖捷、万钢参加活动。何立峰主持启动仪式。

实际上,对于“新”老年群体来说,购买商业银行推出的养老理财产品只是选择之一。目前,市场上针对“养老金融生态”的搭建方兴未艾,未来投资者将拥有更多个性化选择。

李克强说,今年全国大众创业万众创新活动周在“云上”启动,大家在线上见面,但创业热情若在咫尺,创新活力触屏可及。双创在中华大地蓬勃发展,彰显了亿万人民勤劳实干、勇于创新的精神。

李克强强调,创业创新是国家赢得未来的基础和关键。双创由“众”而积厚成势,因“创”而破茧成蝶。要尽心支持每一次创业,悉心呵护每一个创新,使更多创意在碰撞中结出成果、让更多创客靠奋斗人生出彩,激励越来越多的人勇于创业、善于创新。各地区各部门要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻党中央、国务院决策部署,强化创新驱动,增强发展后劲,推动经济行稳致远。

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